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Participar en un accidente de auto es un evento estresante. Además de preocuparse por su salud y bienestar, también se ve obligado a considerar cómo el accidente de auto afectará sus finanzas. En muchos casos, se debe presentar una reclamación de seguro para buscar una compensación por ciertos gastos. Parte de entender este proceso de presentación de reclamaciones implica conocer qué son los deducibles de seguro y cómo se manejan cuando el accidente no fue culpa suya. Este artículo proporcionará información importante sobre los deducibles de seguro de auto, así como sobre lo que se puede hacer para buscar una compensación por los pagos de deducibles.
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¿Cómo funcionan los deducibles de seguro de auto?
Cuando una persona está involucrada en un accidente de auto, es probable que se deba presentar una reclamación de seguro. Una reclamación de seguro de auto es una solicitud a una compañía de seguros para un reembolso monetario por los daños físicos al vehículo involucrado en el accidente de auto.
Un deducible de seguro de auto es una cantidad de dinero que un asegurado debe pagar antes de que una compañía de seguros cubra el resto de los gastos. Por ejemplo, si está en un choque que causa $2,000 en daños y su póliza tiene un deducible de $500, deberá pagar $500 a la compañía de seguros antes de que la compañía acepte pagar los $1,500 restantes. Un asegurador solo pagará por daños superiores a su deducible. Por lo tanto, si tiene $200 en daños y un deducible de $500, generalmente tendría que pagar todos los costos de reparación. A diferencia del seguro de salud, los deducibles de seguro de auto normalmente se basan en una reclamación por separado, lo que significa que tendría que cubrir estos costos cada vez que presente una reclamación de seguro.
La cantidad del deducible generalmente depende del asegurado al elegir comprar un seguro de auto. Esto se debe a que el asegurado puede elegir la cantidad del deducible. En general, elegir una póliza con un deducible más alto significa tener que pagar menores gastos anuales, a menudo llamados primas. Por lo tanto, por ejemplo, elegir una póliza con un deducible de $750 significa pagar primas anuales más bajas que elegir una póliza con un deducible de $250. Estas primas anuales más bajas se ofrecen a cambio de los mayores gastos de bolsillo que debe pagar al presentar una reclamación de seguro de auto.
Al elegir su deducible, una de sus consideraciones principales debe ser cuánto estaría dispuesto y capaz de pagar en caso de un accidente de auto. Una regla general es que su deducible debe establecerse en un nivel en el que, si tuviera que pagar los gastos de su bolsillo, pudiera hacerlo sin un impacto significativo en su situación financiera o estilo de vida.
Debido a que los deducibles de seguro de auto se pagan por reclamación, la frecuencia de sus reclamaciones es otro factor importante a considerar. Un enfoque que algunos asegurados toman es evaluar su historial de conducción. Un historial de conducción con muchas reclamaciones presentadas anteriormente puede significar la selección de una póliza con menores gastos de bolsillo. Por el contrario, si tiene un historial de conducción limpio sin accidentes de auto, es posible que no necesite un plan de deducible bajo.
Compensación deducible
En general, si está en un accidente de automóvil en el que el otro conductor es el responsable, no debe pagar su deducible. En estos casos, la compañía de seguros del conductor responsable asumirá la responsabilidad de pagar su deducible. Después del accidente, la compañía de seguros que asegura al conductor responsable estimará la cantidad de daños a su vehículo. La compañía de seguros le pagará entonces la cantidad requerida de dinero para reparaciones, o la cantidad que valía su coche en el momento del accidente. Debido a que este proceso no implica que presente una reclamación en su propia póliza de seguro, no tendrá que pagar su propio deducible.
Sin embargo, en algunos casos, puede ser favorable para usted presentar una reclamación en su propia póliza. Una de las principales razones para presentar una reclamación en su propia póliza es la gestión del tiempo. Específicamente, presentar una reclamación en su propia póliza suele ser mucho más rápido y eficiente que presentar una reclamación con la compañía de seguros del conductor responsable. Esto significa un pago más rápido.
Aunque presentar una reclamación en su propia póliza puede significar tener que pagar un deducible inicial, es importante tener en cuenta que este deducible se puede reembolsar si el accidente de automóvil fue causado por otro conductor. La búsqueda de compensación por el deducible implica que su compañía de seguros inicie el proceso de “subrogación” para buscar compensación por cualquier dinero que usted y su compañía de seguros tuvieron que pagar.
En términos generales, la subrogación es un derecho legal que permite a una parte (es decir, su compañía de seguros) hacer un pago que debe otra parte (es decir, la compañía de seguros del conductor responsable), y luego ser reembolsado por el pago en una fecha posterior.
Las compañías de seguros de automóviles usan la subrogación como un medio para buscar el reembolso de cualquier dinero pagado después de una colisión en la que usted no fue el responsable. Por lo tanto, el proceso de subrogación puede permitirle aprovechar los beneficios de presentar una reclamación en su propia póliza, al mismo tiempo que buscar compensación por cualquier dinero gastado en el pago de un deducible.
Demostrar responsabilidad
Determinar la responsabilidad después de un accidente de automóvil es una parte crucial del proceso de presentación de reclamaciones y liquidación de reclamaciones. Cómo se asigna la responsabilidad determinará el valor de su reclamación. Por ejemplo, si el otro conductor es completamente responsable de causar el accidente, probablemente tendrá derecho a una compensación completa de los daños reales que se puedan demostrar. Sin embargo, si usted fue parcialmente responsable del accidente (por ejemplo, si estaba conduciendo de forma imprudente), entonces el valor de su reclamación puede disminuir.
Demostrar la responsabilidad para mostrar que el otro conductor es responsable del accidente generalmente requiere utilizar piezas clave de evidencia como:
- Informes policiales;
- Declaraciones de testigos
- Videos de vigilancia de tráfico;
- Testimonios; y
- Otras formas de evidencia física.
Debido a que el proceso de demostrar responsabilidad depende en gran medida de estas formas de evidencia, es importante mantener un registro completo y organizado de cualquier material relacionado con su accidente y lesiones. Un abogado de accidentes de automóvil puede utilizar estas piezas de información críticas para establecer un caso contra el otro conductor. Por ejemplo, el abogado puede usar el informe policial en combinación con los testimonios de primera mano para demostrar que el otro conductor fue completamente responsable de causar el accidente de automóvil.
Otro componente importante para determinar la culpa y demostrar la responsabilidad es el conjunto de estatutos y leyes de tránsito que rigen una jurisdicción particular. Un abogado de lesiones personales será responsable de revisar estas leyes para determinar cómo se determina la culpa en ciertos casos de accidentes de automóvil. El abogado puede luego usar la evidencia para construir un caso de acuerdo con el estatuto gobernante.
¿Necesito un abogado?
No todos los accidentes de automóvil requieren contratar a un abogado. Por ejemplo, los choques menores que no resultaron en ningún tipo de lesión pueden manejarse solos, si así lo desea. Sin embargo, muchos casos de accidentes de automóvil no son menores. Cuando un accidente de automóvil sí resulta en alguna lesión o daño significativo a la propiedad, a menudo es aconsejable considerar consultar con un abogado de accidentes de automóvil profesional. Permitir que un abogado de accidentes de automóvil, que tiene experiencia en el manejo de este tipo de casos, maneje su reclamo puede ponerlo en una mejor posición para buscar una compensación justa y equitativa por sus gastos.
Contratar a un abogado de accidentes de automóvil también puede ser una forma de proteger a una víctima inexperta de las compañías de seguros. A menudo, una compañía de seguros buscará minimizar los pagos por cualquier medio necesario. Una compañía de seguros también puede ser reacia a pagar ciertos tipos de gastos, como los incurridos por lesiones o daños no económicos como el dolor y el sufrimiento. Para lograr su objetivo de pagar lo menos posible, una compañía de seguros usará diferentes estrategias para minimizar el valor de una reclamación de una persona. Por ejemplo, una compañía de seguros puede engañar a una víctima para que admita la culpa de todo o parte del accidente de automóvil.
Un abogado puede servir como un escudo, protegiendo a una víctima de las compañías de seguros y las estrategias utilizadas para disminuir el valor de una reclamación. Un abogado experimentado puede guiar a su cliente durante el proceso de presentación y liquidación de la reclamación, asegurándose de que el cliente no haga ninguna declaración innecesaria que pueda dañar el valor de la reclamación.
Un abogado también puede ser capaz de manejar una compañía de seguros mediante la negociación estratégica del monto del acuerdo. El abogado puede actuar en nombre del cliente negociando un monto de acuerdo que sea justo y satisfactorio, teniendo en cuenta todos los aspectos del caso, incluidas las lesiones sufridas y el estrés emocional incurrido. Durante este proceso, el abogado puede utilizar la defensa y las estrategias de negociación cuidadosas, utilizando piezas críticas de evidencia como el informe policial y las fotografías de las lesiones del reclamante.
Cómo presentar una reclamación
Si ha estado involucrado en un accidente de automóvil y desea buscar una compensación por los gastos incurridos como resultado del accidente, deberá presentar una reclamación de accidente de automóvil contra el conductor responsable o la compañía de seguros del conductor. A continuación se enumeran los pasos que comprenden este proceso.
1.) Contacte a un abogado de accidentes de automóvil
El primer paso para buscar una compensación es comunicarse con un abogado de accidentes de auto. Un abogado puede hablar con usted en persona o por teléfono para escuchar los hechos de su caso, incluyendo cómo ocurrió el accidente y las lesiones resultantes que sufrió. El abogado puede luego tomar esta información en consideración y proporcionar un valioso consejo legal que describa sus mejores opciones para seguir adelante.
Es importante que considere consultar con un abogado de accidentes de auto antes de tomar cualquier decisión de acuerdo. Un abogado puede trabajar en su nombre para negociar con las compañías de seguros para ayudarlo a recibir una oferta de acuerdo justa. Si es necesario, un abogado puede iniciar el proceso formal de presentar una demanda por lesiones personales.
2.) Investigación
La fase de investigación del proceso de reclamo de accidentes de auto se persigue para construir y fortalecer el valor general de su reclamo. Esta etapa del proceso implica que su abogado realice una exhaustiva investigación sobre el accidente, particularmente con respecto a cómo ocurrió.
El proceso puede requerir interrogar a las partes responsables, hablar con testigos del accidente, revisar documentos importantes y formular la mejor estrategia legal para su caso. Este proceso también implica contabilizar cada uno de sus daños, como facturas médicas, pérdida de salarios y daños a la propiedad.
3.) Acuerdo de caso
Durante el proceso de reclamo, la compañía de seguros del responsable puede intentar resolver su reclamo ofreciendo ciertas cantidades de pagos financieros. Este proceso de acuerdo probablemente llevará a negociaciones entre usted, su abogado y la compañía de seguros. Durante el acuerdo, su abogado puede abogar en su nombre para que la compañía de seguros pague el valor completo de su reclamo. Los montos de acuerdo a menudo dependen de una combinación de factores importantes como el tipo y la gravedad de las lesiones sufridas, las facturas médicas incurridas, los daños a la propiedad incurridos, la edad, el historial de conducción y el trauma emocional. En general, cuanto más extensas sean sus lesiones y daños a la propiedad, mayor será el posible monto de acuerdo.
Si la compañía de seguros se niega a pagar una cantidad justa o satisfactoria, puede ser necesario litigar su reclamo en un tribunal. En ese caso, un abogado puede luchar en su nombre.
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